iDeCoやDCの拠出型年金は40代からはデメリットしかない？

2023年5月17日

うーさん

収入少ないし、40歳になってからiDeCoやDCをはじめてもいいのかなぁ？

答えはNO！！です。

iDeCoをはじめるには早ければ早いほど良いと考えられています。

またDCに関しては企業が取り入れていないと一会社員でははじめることはできません。

運用歴が長いほど福利の力で資産が増えると考えられいますので、iDeCoをすぐに始める人、そのうちやろうと考えてる人では圧倒的にすぐ始める人の方が運用益は大きくなります。

節税しつつ老後の資産を増やしたい方は運用検討価値ありです。

個人型確定拠出年金（iDeCo）

iDeCoは60歳から受け取ることが可能ですが、2025年4月から企業に「65歳への定年の引き上げ」「定年廃止」「65歳までの継続雇用制度」のいずれかが義務づけられることが決まっているので働き方も変わることが考えられます。

69歳にiDeCo受取りを開始するとなると29年運用することができ、その分利益が増えるということになります。年取ってまで働きたくない！という方は別ですが…

以前にも書きましたが、iDeCoは国が創設した個人型年金制度です。加入できる方は20歳～59歳まで。

毎月決まった金額を積み立ていきます。（最低金額5,000円～）

唯一のデメリットは原則60歳まで引出しは出来ません。

・所得税・住民税がお得
・運用中に発生する利益は非課税
・一時金の受取りが1,500万円まで非課税
（※掛金を30年間積み立て、給付金を一時金（一括）で受取る場合）

・原則は60歳まで引き出しNG
・運用結果によっては受取額が減ることもある

・20歳～59歳までのほとんどの方。
※自営業者、公務員、専業主婦（夫）、会社員のそれぞれで掛金の上限が違うので注意。

・海外に住んでいる方。
・国民年金保険料を払っていない方
・国民年金保険料の免除・納付の猶予を受けている方。
・農業者年金に加入している方。

運用期間が30年あるので運用利回りも大きいです。

60歳から1,875万円受取り可能となるため、老後2,000万円問題も一気に解決ですね！

うーさん

1年間で41,700円。
30年間で約125万円の節税になります。

投資額552万円に対して運用益が約381万円！！

60歳からもらえる額は約933万円。
40歳からスタートしたとしても、受け取れる金額も多く老後生活にも潤いがでますね。

銀行に預けていても、0.01％の金利しか付かないので（100万×0001％＝100円）非課税運用のメリットが分かります。

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2025年4月からはすべての企業に「65歳への定年の引き上げ」「定年廃止」「65歳までの継続雇用制度」のいずれかが義務づけられることが決まってます。

定年廃止の可能性もあり、私たちも60歳以上まで働くことを考え、年金受け取りを60歳から5年延ばし、65歳でシュミレーションしてみました。

うーさん

1年間で41,400円。
25年間で約136万円の節税になります。

運用が5年上がるだけで金額が797万もUPすることより、長く運用すればするほど老後資金は右肩上がりということになりますね。

利回りが5％はあくまでシュミレーションですのでご注意ください。

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